PRD-账单管理-部分还款

类似信用卡账单模式下，关于用户发起部分还款的业务规则需求。很早之前的文档了，写得丑，请随便看看。

一、名词解释

• 账单日：用户当期信用生活信用付订单汇总生成金融订单时间
• 还款日：用户当期金融订单最晚应还款时间
• 部分还款：用户发起当期金融订单部分金额还款
• 实际延期时间：① 用户在还款日及之前申请：当期还款日 至 下期还款日 自然天数；② 用户还款日后申请：申请当日 至 下一期还款日 自然天数
• 剩余应还金额：原账单金额成功发起部分还款后，剩余应还未还款部分金额

二、金融订单部分还款

2.1 前置条件

• 账单已生成
• 用户逾期 3日 （含）内（ days < 4 ）
• 订单未申请过部分还款
• 账单金额不低于 0元

2.2 部分还款

2.2.1 最低还款金额限制

• 还款金额允许用户输入（最低为账单金额10%，最高为账单全额）
• 最低还款比例为 10%
• 最低还款金额为 0 元

2.2.2 金融订单还款时间延期

• 剩余金额（当期未申请还款部分金额）还款时间延期至 下一个还款日
• 当前账单还款日更新为用户 下一个还款日

  例如：
  用户当期账单日为 5月1日，还款日为 5月6日；
  当期账单1200元，用户申请部分还款400元成功；
  => 剩余800元可以延期至 6月6日还款

2.2.3 部分还款次数限制

• 部分还款次数仅允许申请** 1 **次

2.2.4账单剩余应还款金额

• 账单剩余应还款金额需要减去部分还款申请金额（注意平台金融订单列表展示待还款金额）

  例如：
  用户当期账单日为 5月1日，还款日为 5月6日；
  当期账单1200元，用户申请部分还款400元成功；
  => 剩余还款金额为800元

2.3 部分还款服务费

• 服务费及逾期费（如有）需要在申请最低还款时进行支付
• 服务费 = 剩余应还金额 × 实际延期时间 × 服务费率
• 服务费率：**0.98 ‰ **（年化 35.28%）
• 实际延期时间：① 用户在还款日及之前申请：当期还款日 至 下期还款日 自然天数；② 用户还款日后申请：申请当日 至 下一期还款日 自然天数
• 部分还款成功后，如未逾期，按照 申请还款金额 归还授信额度
• 归还授信额度，可继续在信用生活进行使用
• 可用额度 = 总授信额度 - （延期未还款 + 未出账金额 + 已出账未还款金额）；全局需要满足：占用资金 ≤ 总授信额度

  例如：
  用户当期账单日为 5月1日，还款日为 5月6日；
  当期账单1200元，用户5月11日申请部分还款，逾期费24元，用户申请部分还款400元；
  => 当期需还款：（1200 - 400） × 26 × 0.98‰ + 24 + 400 = 444.38 元

三、剩余应还款金额还款

3.1 还款

• 还款日及之前任何时间允许（自申请日起）对剩余应还金额进行还款
• 剩余应还金额须全额还款（支付宝转账部分还款，未还款部分按照逾期处理）

3.2 提前还款

• 账单部分还款成功后，允许用户提前进行还款
• 提前还款无附加费用

3.3 剩余账单逾期

• 用户延期至下一还款日未完成剩余应还款金额还款，即为逾期
• 账单逾期费取剩余账单金额 5‰ / 日，不超过剩余应还金额 20%
• 剩余账单逾期后，信用生活可用授信额度 锁定
• 如果逾期后发生支付宝转账还款，此情况如果存在剩余应还款金额未全额还款情况，次日逾期费按照实际未还款金额计算

3.4 账单完成

• 完成剩余应还款金额还款及逾期费（如有），账单还款完成

四、退款

4.1 部分还款成功后退款发起条件

• 账单部分还款申请成功
• 关联信用生活订单发生退款（包含：退货、拒收、发货异常等）
• 订单退款金额，以信用生活发起为准

4.2 订单退款-账单处理

• 退款金额按照 还款抵扣 入账剩余应还款金额
• 优先抵扣未还款部分，其次抵扣逾期费（如有）
• 如退款金额金额高于剩余应还金额及逾期费（如有），则先抵扣账单及逾期费。剩余多出部分进行退款打款

五、其他

5.1 费用计算位数

• 所有金额均取小数点后2位，四舍五入

六、原型